Объединенная судостроительная корпорация
Лизинговая компания

На главнуюКарта сайта Написать письмо
Услуги
Лизинг морских и речных судов
Лизинг промышленного оборудования
Лизинг автотранспорта и спецтехники
Лизинг коммерческой недвижимости
Для клиентов
Оформление заявки
Договор лизинга
Адрес
115054, г. Москва,
ул. Щипок, д. 11, стр. 1
E-mail
info@gznleasing.ru
Телефон / Факс
Лизинг > Новости
Версия для печати

Немногие лизинговые компании стремятся к работе с МСБ

Возрастающая конкуренция побуждает лизинговые компании искать новые подходы к клиентам, оптимизировать бизнес-процессы, развивать присутствие в регионах. Между тем у лизингодателей есть многочисленная группа потенциальных клиентов, чей спрос на услуги довольно высок. Речь идет о предприятиях малого и среднего бизнеса.

Возможности этой группы лизингополучателей наглядно демонстрирует сегмент лизинга автотранспорта, где порядка 70% сделок приходится на малый и средний бизнес. Согласно исследованиям «Эксперта РА», за 2006 год этот сегмент удвоил обороты, а его доля на рынке лизинга выросла с 14,5 до 23%. Однако это пока единственный сегмент рынка, где спрос со стороны малого и среднего бизнеса обеспечен адекватным предложением со стороны лизингодателей.

А спрос этот довольно высок. «Малый бизнес постоянно испытывает проблемы с инвестициями в основные средства, а лизинг как раз и есть максимально простой механизм обновления производственных мощностей», – говорит генеральный директор Петербургской лизинговой компании Дмитрий Горизонтов. Лизинговые компании всегда работали с представителями малого и среднего бизнеса, в портфелях каждой из компаний есть сделки размером от 60 тыс. рублей. Вопрос в количестве таких договоров, а у большинства лизингодателей их немного.

Генеральный директор компании «Техноспецсталь-Лизинг» Ольга Жарницкая объясняет это высокими рисками из-за отсутствия у предприятий малого бизнеса кредитной истории, сложностями с получением дополнительных гарантий, а также значительным числом несостоятельных проектов.

Неопределенность будущего малых предприятий зачастую мешает лизинговым компаниям понимать перспективы взаимоотношений с ними, а это, в свою очередь, оказывает существенное влияние на возможность заключения небольших сделок. «Если сделка с клиентом разовая, то решение о нижней ее границе мы принимаем исходя из того, чтобы наша маржа покрыла затраты на организацию и сопровождение контракта и принесла плановый процент прибыли, – отмечает директор петербургского филиала компании Райффайзен-Лизинг Андрей Донченко. – Другое дело, когда мы видим, что клиент перспективный, у него хорошая динамика развития бизнеса, большие потребности в основных средствах, тогда мы можем снизить маржу». Впрочем, как отмечает Ольга Жарницкая, примеры, когда небольшая по объему сделка становится началом долгосрочных отношений с клиентом, не единичны.

Опасения лизингодателей связаны и с тем, что в большинстве случаев оценка финансового состояния малых предприятий затруднена. Коммерческий директор компании «Прогресс-Нева Лизинг» Андрей Майданик подчеркивает, что финансовая культура руководителей предприятий малого бизнеса остается на невысоком уровне, что не способствует привлечению финансирования. Как правило, такие предприятия непрозрачны, и их баланс не позволяет сделать вывод об успешности бизнеса. Во многих компаниях сохраняется практика оформления основных средств и недвижимости на физических лиц, близких к компании.

Соответственно, до оформления сделки дело доходит далеко не у всех потенциальных лизингополучателей. Как говорит генеральный директор группы компаний «Зест» Андрей Пушкарев, в среднем каждый десятый из пришедших оформляет заявку и каждый второй из оформивших становится в итоге лизингополучателем. «Какая-то часть заявок отсеивается службой безопасности, – объясняет Пушкарев, – какая-то – из-за скромных экономических показателей. А некоторые клиенты уходили, потому что не до конца понимали суть лизингового договора и полагали, что получат деньги на руки».

В других лизинговых компаниях называют схожие цифры: 30−40% заключенных договоров от общего объема заявок уже считается неплохим результатом. Ольга Жарницкая не склонна видеть в этом только отрицательные стороны: «Участники рынка лучше узнают особенности работы друг друга, потенциальные лизингополучатели становятся более грамотными и реальнее начинают оценивать свои возможности».

За последнее время многие лизингодатели для привлечения мелкой и средней клиентуры избрали путь разработки стандартизированных продуктов с упрощенной процедурой принятия решений (скоринговых программ). В этом случае временные затраты на общение с потенциальным участником сделки сводятся к минимуму, а для заключения договора требуется лишь соответствие бизнеса клиента одному-двум ключевым показателям. «В рамках скоринговой программы по лизингу оборудования у нас есть одно ключевое условие для заключения сделки – обороты лизингополучателя должны в три-пять раз превышать сумму лизингового платежа», – подчеркивает начальник отдела лизинга оборудования компании «Глобус-Лизинг» Алексей Мятлик.

Дмитрий Горизонтов уверен, что создание скоринговых программ – единственный путь доступа малого бизнеса к лизинговым услугам: «К небольшим проектам нельзя подходить с обычными мерками: получается дорого и для лизингодателя, и для клиента».

Зачастую сама конъюнктура рынка подталкивает лизинговые компании к внедрению скоринга. Примером может служить автолизинг, где продуктовая розница уже неплохо развита. По разным лизинговым программам можно заключить договор стоимостью от 10−15 тыс. долларов в течение часа-двух. На принятие решений по сделкам лизинга автотранспорта в размере до 5−7 млн рублей (а кое-где – до 10 млн) лизинговые компании отводят себе два-три дня. При этом требования к финансовому состоянию лизингополучателя у большинства компаний минимальны. «Это объясняется тем, что автомобиль является практически идеальным обеспечением любого рода инвестиций (ведь существует огромный вторичный рынок), а кроме того, это высокий уровень страховой защиты», – поясняет Андрей Донченко.

Схожая ситуация и в сегменте лизинга грузовой и строительной техники, которая пользуется сейчас повышенным спросом. Решения по сделкам до 10 млн рублей также принимаются в кратчайшие сроки (обычно в течение двух дней), а основной гарантией лизингополучателя становится сам подряд на строительство.

Появляются скоринговые программы и в других сегментах лизингового рынка. Как отмечает начальник отдела лизинга оборудования компании «НОМОС-лизинг Северо-Запад» Жанна Южанина, как и в случае со спецтехникой, появлению этих программ способствует прежде всего политика поставщика, его готовность оформить договор обратного выкупа, если лизингополучатель будет испытывать проблемы с перечислением платежей.

По данным Северо-Западной лизинговой ассоциации, нижняя рекомендованная граница сделки по лизингу оборудования в 2006 году составляла в среднем 44 тыс. долларов. Это говорит о том, что немногие лизинговые компании стремятся к работе с малым и средним бизнесом. «Если посмотреть на портфель большинства компаний, то несложно убедиться, что в подавляющем большинстве случаев все еще работает правило: до 85% доходов компании дают 15% клиентов. Это значит, что ситуация на рынке лизинга для малого и среднего бизнеса за последние несколько лет практически не изменилась», – замечает Дмитрий Горизонтов.

Те лизингодатели, которые не чураются внедрения скоринговых программ, уже ощутили их преимущества. Например, «Глобус-Лизинг» в апреле прошлого года запустил программу «Малые проекты» и планировал обеспечить ее финансирование в объеме 200 млн рублей. Однако к концу 2006 года оказалось освоено в пять раз больше – около 1 млрд рублей. Как следствие, в 2007 году компания увеличила максимальный размер сделки по скоринговой программе с 10 до 15 млн рублей.

Еще как минимум два работающих на петербургском рынке предприятия – «Прогресс-Нева Лизинг» и «Уралсиб» – посчитали необходимым модернизировать в 2007 году лизинговые программы для работы с компаниями, использующими упрощенную схему налогообложения, а также с индивидуальными предпринимателями. Разработка таких программ оказалась необходима для заключения сделок размером менее 1 млн рублей. Как отмечает заместитель директора Северо-Западного филиала лизинговой компании «Уралсиб» Алексей Сирота, ожидается, что измененный «Экспресс-лизинг» принесет существенное отраслевое расширение, в основном за счет предприятий сферы услуг, сейчас практически не использующих лизинг.

Впрочем, есть сфера, где усилия лизинговых компаний по расширению клиентуры пока не приносят каких-либо заметных плодов. Речь идет о лизинге коммерческой недвижимости для малого и среднего бизнеса. Основная причина – непрозрачность подавляющего большинства сделок. Как правило, прописанная в договоре стоимость объекта значительно меньше реальной суммы сделки.

В 2006 году в ряде лизинговых компаний ожидали изменений в лучшую сторону в связи с проектом Фонда имущества Санкт-Петербурга по приобретению объектов недвижимости на торгах и передаче их в лизинг. Предполагалось, что лизинговые компании станут кредиторами тех представителей малого и среднего бизнеса, которые захотят выкупить арендуемые ими помещения.

Однако надежды лизинговых компаний, принявших участие в программе, не оправдались. Как замечает начальник отдела лизинга недвижимости компании «НОМОС-лизинг Северо-Запад» Светлана Рясная, предполагалось, что администрация будет защищать интересы мелких арендаторов, предоставляя им особые условия для участия в торгах, но этого не произошло, и суммы сделок оказались нереальными для представителей малого бизнеса.

Но в целом, как уверена Светлана Рясная, лизинговые компании не собираются снижать активность, привлекая малый и средний бизнес пользоваться услугами лизинга недвижимости. Благо на этом рынке число «серых» сделок постепенно сокращается. Так, лизинговая компания «Уралсиб» в конце августа запустила программу «Экспресс-недвижимость», во второй половине сентября аналогичный продукт предложит рынку группа компаний «Зест».

 «Потребность в коммерческой недвижимости остается актуальной в среде малого и среднего бизнеса, – отмечает Алексей Сирота. – Для начинающих и небольших предприятий подобные лизинговые продукты станут серьезной альтернативой аренде и, по сути, единственной возможностью приобрести недвижимость».

http://allmedia.ru/headlineitem.asp?id=396177

12.09.07 Немногие лизинговые компании стремятся к работе с МСБ
11.09.07 Автолизинг оживает осенью
10.09.07 Кремль недоволен лизингом
09.09.07 Приказ сотворить чудо
08.09.07 Факторинг как конкурентное преимущество
07.09.07 Лизинг недвижимости для иностранцев по-эстонски
06.09.07 В Москве недоплачивают налог на прибыль
05.09.07 Возвратный лизинг уменьшает расходы
04.09.07 Лизинг при упрощенке
03.09.07 О порядке налогообложения прибыли при совершении лизинговых операций
<<      <  /  180  /  179  /  178  /  177  /  176  /  175  /  174  /  173  /  172  /  171  /  170  /  169  /  168  /  167  /  166  /  165  /  164  /  163  /  162  /  161  /  160  /  159  /  158  /  157  /  156  /  155  /  154  /  153  /  152  /  151  /  150  /  149  /  148  /  147  /  146  /  145  /  144  /  143  /  142  /  141  /  140  /  139  /  138  /  137  /  136  /  135  /  134  /  133  /  132  /  131  /  130  /  129  /  128  /  127  /  126  /  125  /  124  /  123  /  122  /  121  /  120  /  119  /  118  /  117  /  116  /  115  /  114  /  113  /  112  /  111  /  110  /  109  /  108  /  107  /  106  /  105  /  104  /  103  /  102  /  101  /  100  /  99  /  98  /  97  /  96  /  95  /  94  /  93  /  92  /  91  /  90  /  89  /  88  /  87  /  86  /  85  /  84  /  83  /  82  /  81  /  80  /  79  /  78  /  77  /  76  /  75  /  74  /  73  /  72  /  71  /  70  /  69  /  68  /  67  /  66  /  65  /  64  /  63  /  62  /  61  /  60  /  59  /  58  /  57  /  56  /  55  /  54  /  53  /  52  /  51  /  50  /  49  /  48  /  47  /  46  /  45  /  44  /  43  /  42  /  41  /  40  /  39  /  38  /  37  /  36  /  35  /  34  /  33  /  32  /  31  /  30  /  29  /  28  /  27  /  26  /  25  /  24  /  23  /  22  /  21  /  20  /  19  /  18  /  17  /  16  /  15  /  14  /  13  /  12  /  11  /  10  /  9  /  8  /  7  /  6  /  5  /  4  /  3  /  2  /  1  /  0  /  >      >>
Copyright © 2002—2018 Лизинговая компания «Гознак-лизинг»
Лизинговые компании, лизинг морских и речных судов, лизинг станков, лизинг серверного оборудования, лизинг автотранспорта и спецтехники, лизинг коммерческой недвижимости и др.
     Рейтинг@Mail.ru